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2020/03/10

話題の健康増進型保険とは

現在、生保各社が注力する「健康増進型保険」について、興味がある方もない方も、一読をお願い致します。

 

 

健康増進型保険とは

低金利や人口減、若年層の保険離れなどで、厳しい経営環境に置かれている生保にとって、新しい保険の魅力を打ち出す商品として位置付けられているのが「健康増進型保険」です。

加入者の健康状態に応じて保険料を割り引き、健康増進に向けた動機付けとするのが特徴です。

健康寿命を延ばすことができれば、保険会社は保険金支払いを抑えられ、国や自治体は医療費の削減につながります。

加入者は自身の生活の質が向上するという、まさに「三方よし」の保険なのです。

 

 

 

目指すは「三方よし」

 

 

 

健康診断や運動の取り組みをポイント化

Vitality (バイタリティ)は上記の中でも「大本命」といわれた商品でした。

南アフリカの金融サービス会社、ディスカバリー社が 1997年に開発、世界 21カ国・地域で 1000万人以上が利用している実績があるからです。

人気の秘密はIoT技術を活用して健康増進の取り組み度合いを把握し、保険料を変動させる最先端テクノロジーにあります。

加入者の歩数や心拍数を腕に着けたウエアラブル端末で計測し、データを健康診断の受診状況や運動の取り組みなどと合わせてポイント化。加入者は獲得したポイントに応じて4つのランクに分けられます。最も“優秀”なゴールドを毎年続ければ、最大で保険料は30%安くなりますが、取り組み度合いによっては高くなることもあります。

 

 

 

 

 

 

 

宿泊施設が4割引などの特典

ポイントに応じてパートナー企業の買い物・サービスの割引特典も受けられます。アディダスのスポーツ用品が 3割引きで購入できる、ホテルズドットコムの宿泊施設が最大 4割引きになるなど。ゲーム感覚で健康のために頑張る仕組みを作ったバイタリティーは、今や住友生命の新規保険加入者の 6割が付帯します。

ディスカバリー社に支払うライセンス料、加入者のデータを取得し、ポイント化するシステム開発費用も発生します。しかし、こうしたコストや手間を承知の上で住友生命はディスカバリー社と手を組むことを決めました。それを上回る大きなメリットがあると踏んだからです。

それはディスカバリー社の持つデータとポイントプログラムにあります。

同社には、世界各国から集まった健康増進活動と死亡率・病気の罹患(りかん)率の関係を示すデータが蓄積されています。こうしたデータを保険加入者のサービスに役立てられれば、先細りの収益環境を変える契機にできる。「提携により大きな優位性を手に入れることができると考えた」とのこと。

 

 

 

1万歩 歩いて40ポイント

健康診断結果を提出すれば 2500ポイント、64歳以下の人が 1日 1万歩以上歩いたら 40ポイント、マラソン大会で 30km以上走ったら 1200ポイント──。

現在、バイタリティーで付与するポイントをここまで細かくできるのも、ディスカバリー社のデータやプログラムを日本人の運動習慣や医療基準などと照らし合わせて検証し、設定しているからです。

 

 

 

 

 

バイタリティの理念に感銘

始まりは約 5年前、住友生命の保険料の算出や収支管理を担う主計部のスタッフが持ち込んだアイデアでした。以前から、保険料が変動するディスカバリー社のバイタリティーは、保険料の算出を担当するアクチュアリー(保険数理士)らの間で世界的な話題となっていたのです。

検討のため、ディスカバリー社に視察に向かうと、本社では健康増進を意識し、社員たちが進んで階段を上り下りしていました。提携スーパーマーケットでは、バイタリティーの頭文字「V」マークが付いているヘルシー食品が並び、そうした商品を購入すると特典が受けられる仕組みが確立されていました。一行は、健康増進型保険による変化を目の当たりにしたのです。

視察から帰る頃には、皆がバイタリティーの理念に感銘を受け、商品化に向けて協力しようという雰囲気になっていました。

 

2020年2月21日付   日経ビジネスより

 

 

健康寿命増進のために運動!

それがポイントになり、メリットを享受できるのであれば、益々運動する。

そんな好循環を生むディスカバリー社のノウハウに興味がわきました。

各社の特徴を調べてみましょう。

 

 

 

 

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